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砥砺改革创新 促推转型发展 ——都江堰金都村镇银行发展纪实

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2008年5月12日发生了汶川特大地震,自然灾害给都江堰人民带来了严重损失。为了响应中央号召,积极支持都江堰灾后重建,尽快恢复都江堰人民的生产与生活,在这种特殊的历史背景下,经监管机构批准,攀枝花市商业银行发起组建了都江堰金都村镇银行(以下简称金都银行),并于2008年12月正式成立,金都银行是都江堰市目前唯一的国有控股、具有独立法人地位的地方性银行业金融机构,目前分支机构总数已达到9家,服务范围已基本覆盖都江堰60%以上的地区。

建行以来,金都银行在发起行攀枝花市商业银行和监管部门的支持下,始终围绕市委、市府经济社会发展战略,秉持“发展都江堰经济,服务都江堰人民”的办行宗旨,坚持支农支小市场定位,致力于建设好“都江堰人民自己的银行”,金都银行在2010年度全国银行行长大会上被评为“中国最具发展潜力村镇银行”。成立八年来,累计发放贷款120多亿元,为地方缴纳税款1.2亿元,实现利润2.3亿元,取得了较好的经济和社会效益。截止2016年10月31日,各项存款余额20.4亿元;各项贷款余额达到12亿元;注册资本金29920万元,资本充足率29.6%;各项经营指标符合监管要求。

 

担责任  肩负历史使命

 

金都银行虹口支行的诞生,宣告了都江堰市消灭了唯一的金融服务空白乡镇。都江堰市虹口乡是“5.12汶川大地震”重灾区,受灾范围广,重建任务重,而虹口乡又是生态农业和生态旅游重点乡镇,特别是猕猴桃、药材、冷水鱼等特色产业潜力大,发展迅猛,需要金融机构积极支持,但虹口乡2010年以前尚无银行业金融机构营业网点,给虹口乡灾后重建和当地群众与经济社会发展带来诸多不便。为彻底解决空白乡镇金融服务问题,金都银行积极响应国家及监管部门市委、市政府的号召,在多家金融机构因成本高、风险大等不愿入驻的情况下,积极肩负历史使命,勇于承担社会责任,及时斥资在虹口乡成立了金都银行虹口支行,其营业网点的成功设立,既保证灾后重建金融服务需要,又满足了边远山区群众就近办理银行业务的愿望,使广大农民群众节省了费用,得到了实惠,有效缓解了群众存取款难、兑换零钞难、贷款难问题,为边远山区村民与城区市民享受同等金融服务创造了条件,又为地方经济发展注入了新的活力,也为提高金都银行社会影响力起到积极的作用。虹口支行的诞生是金都银行履行服务“三农”社会责任的真实体现,是解决类似空白乡镇的成功范例;同时,也为村镇银行拓展“三农”业务、服务“小微”打开了新思路。

 

号脉搏  促推转型发展

 

金都银行在成立之初主要任务是支持灾后重建,尽快帮助恢复都江堰人民的生产与生活。随着都江堰灾后重建工作基本完成,都江堰市正步入深入实施城乡统筹发展,加快产业振兴、跨越发展的重要阶段。因此,金都银行也应适应政策环境和经济结构调整变化要求,尽快把经营方向转向村镇银行办行宗旨上来。在此,金都银行在完成灾后重建任务之后,在全面分析和研判经营现状与经济金融形势的基础上,迅速调整发展思路,转变经营方向,以“控风险、调结构、抓转型、促发展”为工作总基调,加快推进经营战略转型和业务结构调整,全力打造具有较强价值创造力、核心竞争力、风险管控力和可持续发展能力的地方性股份制商业银行。自2014年9月以来,金都银行就提出了“三大战略转型”,坚持“扎根农村、服务三农”理念,大力实施“特色经营、错位竞争”经营战略,积极推行“贴农近企”的服务模式,在服务中求发展,在创新中求突破,逐步走出一条特色鲜明、转型入轨的发展之路。三大战略转型:一是以抓储蓄存款为重点,切实做好负债业务的调整转型工作;二是以提升“三农”、“小微”金融服务水平为重点,切实做好资产结构调整工作;三是以打造流程银行为重点,努力做好管理转型升级工作。通过近三年时间的努力,转型发展取得明显成效,表现在:储蓄存款占比提高了近20个百分点,三农”和小微贷款占比达到95%以上,资产负债业务结构得到优化和调整。

 

强机制   砥砺改革创新

 

面对经济下行、利率市场化改革到位、利差收窄等新常态和都江堰金融市场竞争激烈等严峻形势,要实现转型发展目标,促进业务经营稳健运行,金都银行积极在观念、思路、机制等方面改革创新,助推业务发展。一是创新“三农”和小微贷款模式。在现有产品的基础上,积极研发推广适合“三农”、小微企业需求的金融产品和以客户为导向的批量化授信产品。同时,兼顾覆盖风险和合理收益的需要,建立差异化、精细化的新型贷款定价机制;按照流程银行建设要求,积极开展业务流程再造,努力提高工作效率,增强全行的竞争力。二是积极拓展营销渠道,丰富业务品种。主动适应网络化、信息化发展趋势,积极开发和推广基于互联网技术的新产品和新服务。三是大胆探索新型营销管理机制。建立合作制客户经理营销机制,让非正式员工的合作制客户经理,利用各自优势,为存贷款营销充分发挥作用,实现“双赢”;建立全员营销机制,发动全行员工参与营销活动,努力营造全员参与、人人创新的工作氛围;建立营销奖惩制度,把营销效果与绩效挂钩,真正形成科学合理的按劳分配机制。四是完善内部激励约束机制,构建以总行决策层为核心,以条线管理为主线,以目标任务贯穿始终的新型管理机制,真正建立和完善了科学、合理、具有奖惩激励作用的目标管理、分支机构管理、干部管理、薪酬绩效管理机制,通过有效的激励机制,充分调动了全行员工的工作积极性。

 

接地气  打造“草根银行”

 

在经济下行的大背景下,金都银行由于规模小、人手少,面临激烈的金融市场竞争,如何走出一片新天地,这是摆在金都银行一班人面前思考的课题。为此,金都银行把服务定位在基层、在农村,致力打造本土的“草根银行”、“三农银行”和“小微银行”。

延伸农村金融服务、拓展农村金融市场是金都银行持续和稳健发展的根本出路和必然选择,也是转型发展是否成功的关键。因此,金都银行坚持市场定位和机构下沉、服务下沉的原则,积极拓展农村金融市场,稳妥推进农村便民服务点的设立,有效延伸金融服务;在乡镇逐步组建金融联络员队伍,充分发挥农村金融联络员在天时地利人和等方面的优势和作用,让农民朋友脚不出户就能享受到我行提供的优质、快捷和高效的金融服务。

通过几年的努力,金都银行转型发展和改革创新取得阶段性成效:法人治理不断完善,业务结构明显优化,授信风险得到控制,经营状况持续好转,转型发展取得成效,企业形象得到提升,整体竞力逐步增强,连续八年无重大差错和案件。目前,金都银行正在探索更适合金都银行发展的经营与服务模式,未来发展的着力点和创新动力不减,不久的将来,金都银行与地方经济将会共同发展,实现“双赢”。