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“金融知识普及月、金融知识进万家”

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都江堰金都村镇银行宣传手册

一、“金融好网民”的内涵和行为指南

“金融好网民”的内涵:掌握基本金融知识,具备投资风险意识,传播金融好声音,树立同心圆意识,责任担当意识、依法上网意识、文明上网意识、技能提升意识、网络安全意识等新时代中国好网民意识。

“金融好网民”行为指南:讲诚信、守底线,不制造、不传播金融谣言,自觉抵制非法金融广告、非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及“校园贷”、“现金贷”等现象。

二、生活中的金融常识

介绍金融消费者日常经济活动中所必要的金融基础知识,包括但不限于人民币防伪特征与反假人民币、开立银行账户、非现金支付工具使用、转账汇款、个人征信报告查询、外汇业务等,以及获取所需金融知识的途径,提升金融消费者对正规金融服务的可得性。保险的功能作用,种类及保障范围,责任免除条款,投保、保全、理赔等环节消费主义事项等。

三、投资理财技能

普及投资理财知识,常见的个人理财工具和各类正规投资渠道,包括但部限于储蓄存款、理财产品、股票、基金、国债、黄金等,提高对金融产品和服务的认知,引导消费者根据自身风险偏好李兴宣传收益相匹配的金融产品,实现居民财富的保值增值。

四、防范保险销售误导

介绍销售误导行为的表现形式,包括夸大保险责任或保险产品收益、虚假宣传、以其他金融产品的名义销售保险产品等欺骗行为;隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除人身保险合同可能产生的损失、万能保险和投资连结保险费用扣除情况、人身保险新型产品保单利益的不确定性等于保险合同有关的重要情况的行为;阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或以利诱、唆使等不当引导方式,诱导投保人不履行保险发规定的如实告知义务;对保险产品的不确定利益承诺保证收益等其他销售误导行为。提示消费者防范保险销售的误导风险,增强识别风险和自我保护能力。

五、负责任的借贷

介绍个人信用报告的概念,如何查询个人信用报告,如何拥有良好的个人信用记录和拥有良好信用的重要性。根据金融消费者的不同人生阶段介绍个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、就业船业贷款的申请和使用,以及贷款,还款应注意的事项等内容。

六、识别和应对互联网金融广告

提升金融消费者识别非法金融广告的能力。结合各类违法违规的金融广告案例,进行正向的金融知识普及和风险提示,帮助金融消费者明辨金融广告的真实性、合法性,使其具备识别及应对非法金融广告的能力。重点是宣讲金融广告的基本知识,常见的非法金融广告行为及识别方法,北非放金融广告舞蹈的救济途径。

七、远离校园不良网络借贷

在9月开学及发布“自觉抵制”‘校园贷’、‘现金贷’倡议”,帮助学生树立正确的消费观念,关关心关注学生消费心理,纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面,教育学生不盲从、不攀比、不炫耀,引导学生合理消费、李兴消费,适度消费。通过开设金融学、网络安全学等相关公共基础课或选修课,邀请金融机构、监管机构、网信安全等部门专业人员在校内开展金融、网络安全知识普及教育,切实增强学生金融、网络安全防范意识,帮助学生增强对有害网络借贷业务甄别、抵制能力。

八、风险与自我保护

非法金融活动的表现形式,包括但不限于非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及校园不良网络借贷等。向金融消费者普及咨询投诉金融产品、处理金融纠纷和合理维权相关知识。介绍金融消费者与金融机构发生纠纷或争议时,可以采取的协商投诉、调解、仲裁、起诉等解决途径。

 

 

 

           防范电信诈骗知识手册

一、什么是电信诈骗?

电信诈骗指不法分子通过电话短信和网络等方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给不法分子转账的违法行为。

二、电信诈骗的常见手段及防范措施

1.冒充公检法诈骗

犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话,以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱犯罪为由,要求将其资金转入所谓的“安全账户”配合调查。

防范方法:公检法办案会通知当事人到执法场所,出示证件、办理手续。凡是不见面、不履行相关手续而要求转账的、汇款的,请一律拒绝。

2.金融交易诈骗

犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等散布虚假股份内幕信息及走势,获取事主信任后,又引导其在自己搭建的虚假交易平台上购买期货、现货,骗取股民资金。

防范方法:不要相信不切实际的投资回报,更不能轻易将资金交由他人代理操作投资,防止上当受骗。如有投资需求,应当选择正规、合法的投资渠道。

3.退款诈骗

犯罪分子冒充淘宝等公司客服拨打电话或者发送短信谎称受害人拍下的货品缺货,需要退款,要求购买者提供银行卡号、密码等信息,实施诈骗。

防范方法:淘宝等公司退款会退到支付宝内,不需要知道银行卡号等信息。遇到此类事情,请不要相信,直接向卖货商家咨询就知道真假。

4.刷卡消费诈骗

犯罪分子通过群发刷卡消费欺骗短信,引诱机主回拨短信上指定的号码查询,然后冒充银联中心或公安民警连环设套,要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取    银行账号、密码从而实施犯罪。

防范方法:遇到类似事件,请通过银行公布的客服电话或到银行网点查询,千万不能向对方透露卡号和密码。

5.贷款诈骗

犯罪分子通过群发信息,称其可为资金短缺者提供贷款,月息低,无需担保。一旦事主信以为真,对方即以预付利息、保证金等为由实施诈骗。

防范方法:任何不需签订合同的贷款是不可能的。如需贷款,请选择正规融资渠道。

    6.钓鱼网站诈骗

犯罪分子以银行网银升级、低价抛售为由,要求事主登陆假冒的钓鱼网站,进而获取事主银行账户、网银密码、交易验证码等信息实施犯罪。

防范方法:要认准官网,钓鱼网站网址与官网网址往往只有很小的差别,前面多个字母或后面多个数字,请认真识别比对。如果不能确定,可通过银行等企业客服电话咨询核实。

7.木马信息诈骗

犯罪分子利用短信群发器、改号软件或互联网,发布10086移动商城送礼、手机积分兑换、信用卡升级等木马短信、病毒链接,引诱机主点击,盗取机主银行卡、密码然后用网银或制作伪卡取现实施诈骗。

防范方法:不要在电话网络上透露自己的身份信息、银行卡号、密码等重要信息对手机电脑上的不明链接,请不要点击,防止重要信息被他人窃取如果发现感染木马,在不使用已感染的手机、电脑操作的前提下,立即更改密码,并及时通知亲戚朋友同事

8.办理信用卡诈骗

犯罪分子通过短信、邮件等发送可办理高额信用卡的虚假广告,一旦事主与其联系,犯罪分子以“手续费”、“中介费”、“保证金”等形式要求事主连续转款。

防范方法:办理信用卡需要提供本人身份证件等资料到银行网点办理。即使通过银行官方网站申请,也要本人到银行网点提交身份证件等资料或银行工作人员上门核对身份无误后才能开通。所以,此类信息均为虚假,请不要相信。

9.兑换积分诈骗

犯罪分子拨打电话谎称受害人手机积分可以兑换智能手机,如果受害人同意兑换,对方就以补足差价等理由要求先汇款到指定帐户或者发短信提醒受害人信用卡积分可以兑换现金等,如果受害人按照提供的网址输入银行卡号、密码等信息后,银行账户的资金即被转走。

防范方法:遇到此类事情,做到“四不”:不轻信、不透露个人信息、不转帐汇款、不点击不明链接,并向通信企业、银行等咨询核实。

10.二维码诈骗

诈骗分子以降价、奖励为诱饵要求受害人扫描二维码加入会员,实则附带木马病毒。一旦扫描安装,木马就会盗取银行账号密码等个人隐私信息,然后实施诈骗。

防范方法:不要随便扫描二维码,扫二维码后先辨别网址真假,如果不能辨别,请不要安装,以防受骗。如果发现感染木马在不使用已感染的手机、电脑操作的前提下,立即更改银行账号密码,并重装系统。

防电信诈骗

                    安全小贴士

提防虚假客服,切勿泄漏动态码;关注支付安全,慎设账户密码;网络社交陷阱多,身份验证防诈骗;慎扫二维码,降低盗用风险;慎用公共wifi,保护账户安全;警惕低价陷阱,拒绝“钓鱼网站”;关注手机安全,谨防木马病毒:远离中介.严守个人信息;如遇问题勿急躁,合理应对降损失;提升安全意识,培养良好习惯。

 

            防校园贷款陷进宣传手册

一、什么是“校园贷”?

所谓“校园贷”,简单说就是面向在校大学生发放的小额

贷款。在校园网贷平台,在校大学生只需网上提供资料、通过

审核、支付手续费,便可轻松申请到一笔信用贷款。

二、常见非法“校园贷编表现形式:

1、裸条贷

    不法分子通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据的行为。

2、高利贷

这类贷款为校园贷中的主要杀手,不止坑骗学生借款还连累学生家长甚多。根据法律规定,若借贷双方约定利率超过36%,则定为高利贷,不予支持。

3、刷单贷

    不法分子利用大学生求职心理,以招聘兼职为名目,以贷款或购物刷单获取佣金的名义进行诈骗。通常会支付每单几十或几百不等的酬劳,诱导大学生发展下线,要求学生购物或是去贷款平台进行贷款,结果得不偿失。

4、不良贷

    主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。

5、培训贷

    主要指培训企业与信贷机构合作,以职业培训为名,诱骗刚毕业的大学生以个人名义向信贷机构贷款作为“培训费”,将大学生拐入高利贷漩涡。

6、多头贷

   主要指因从多个校园贷平台进行贷款,形成一种“以贷还债”式的多头贷。校园借贷特点:无孔不入的虚假广告;额度小,期限短,利息低;向另一家借贷公司借款,令债务越滚越大;规避法律风险作假流水,留有一手。非法“校园贷”血的教训

案例一:

2016年3月9日,一位迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑某,因欠下网贷平台本金加利息60万元无法偿还,在青岛跳楼自杀。而且他还偷用了28名同学的身份信息向多个网贷平台借款,导致他的同学没日没夜地受到各种催款骚扰电话。

案例二:

2017年3月,湖南工学院学生会会长李某,利用职权之便和以创业为幌子骗取27名同学信息后,从各大校园贷平台上套取现金,涉案金额达84.9396万元。后来东窗事发,李某被刑事拘留。

案例三:

2017年4月11日,一名厦门华厦学院大二在校女学生,因卷入“裸条”校园贷。不堪还债压力和催债电话骚扰,选择烧炭自杀,结束了她花季般的生命。她在选择自杀前,发出了她人生中的最后一条朋友圈“我真的不喜欢这个世界啊。”

校园贷款的危害:校园贷款是具有高利贷性质;校园贷款会滋生借款学生的恶习;若不能及时归还贷款,放贷人会采用各种手段向学生讨债;有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪。

三、如何远离非法“校园贷”?

一、“擦亮眼睛”,增强防范意识,谨慎使用个人信息,不随意填写和泄露个人信息,对于推销的网贷产品,切勿盲目信任,提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。

二、“找准组织”,解决学费、住宿费问题,以国家助学贷款为主;解决生活费问题,以国家助学金为主;解决突发临时困难问题,以临时困难补助等为主;解决综合能力和生活补助问题,以勤工助学等为主。

三、“理性消费”,培养勤俭意识,摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念,合理安排生活支出,不盲从、不攀比、不炫耀。