金融知识宣传普及读本(选编) 首页 >> 业务宣传  
  发布日期:2014-08-26        点击率3416   
      
 
        学习金融知识  了解风险责任  共建和谐金融
 
金融知识宣传普及读本
(选编)
 
    一、活期存款的概念、特点
    活期存款是指不约定期限, 可随时转账、 支取并按期给付利息的个人存款。活期存款的特点:储户存款、取款灵活方便; 储户在通存通兑区域内银行的任一联机网点可以办理存取款、 查询及口头挂失等业务; 具有代收代付、 代发工资等功能; 适合于个人生活待用款的存储。
活期存款的办理程序及注意事项:
    (1 ) 储户凭有效身份证件办理开户。
    (2 ) 银行操作员认真审查存款凭条各要素, 核实储户提交的有效身份证件。 收妥资金后, 由银行发给存款凭证 ( 存折或银行卡) 。 若储户要求办理通存通兑业务的, 银行应提示储户输入密码。
    (3 ) 通常情况下, 储户凭存折或银行卡办理续存或支取手续。
    二、定期存款的概念、种类
定期存款是约定存期、 利率, 到期支取本息的个人存款。 根据不同的存取方式, 定期存款分为四种, 其中整存整取最为常见, 是定期存款的典型代表。
定期存款种类:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息
定期存款利率视期限长短而定, 期限越长, 利率越高。 若在存款到期前要求提前支取, 有时会受到限制, 而且还有利息损失。
到期支取的定期存款计息:
利息金额 = 本金ⅹ年( 月) 数ⅹ利率
取回金额 = 本金 + 利息
    除了活期存款、 定期存款以外, 还有几种常见储蓄存款种类:定活两便、储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款等。
    三、储蓄存款利息个人所得税
    储蓄存款利息个人所得税, 经常被简称为利息税, 是对个人在中华人民共和国境内的储蓄机构存储人民币、 外币取得的利息所得征收的个人所得税。为配合国家宏观调控政策需要, 经国务院批准, 自 2008 年 10 月 9日起, 对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。
    四、贷款的概念及还款方式
    贷款是银行将资金直接贷给债务人所形成的债权。 广义的贷款是指贷款、 贴现、 透支等出贷资金的总称。贷款的还款方式由借贷双方在合同中约定, 一般采用一次性还本付息、 定期付息到期还本、 等额本息还款法、 等额本金还款法、 滞后等额本息还款法、 滞后等额本金还款法等多种还款方式。
    五、个人贷款的概念和分类
    个人贷款是指以自然人为借款人的贷款。 个人贷款主要分为个人消费贷款 ( 包括个人购买住房、购买汽车、 住房装修、 旅游、 教育、 购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款) 和个人经营贷款。
个人住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修各类型住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保, 如果借款人到期不能偿还贷款本息,贷款人有权依 法处理其抵押物。个人住房贷款有三种, 分别是个人住房商业性贷款、住房公积金贷款和个人住房组合贷款。个人住房商业性贷款是银行用信贷资金发放的贷款。住房公积金贷款的资金来自于职工缴存的住房公积金存款, 因此这类贷款只贷给那些住房公积金缴存人, 但有余额上的限制。
    六、 个人汽车贷款
    个人汽车贷款是指授权开办汽车贷款业务的银行经办机构向个人借款人发放的购买汽车 ( 含二手车) 的贷款业务, 包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。
    七、教育助学贷款
助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生及其直系亲属、法定监护人,或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。教育助学贷款一般最长期限不超过8年( 含 8 年,特例可达12年) ,可根据中国人民银行有关规定适当展期。
    八、小额担保贷款的概念及对象
    小额担保贷款是指商业银行 ( 含农村信用社, 下同) 发放, 由专门担保机构或专项担保基金提供担保, 用于支持下岗失业人员、 城镇其他登记失业人员、 城镇复员转业退役军人及符合条件的高校毕业生等就业再就业的贷款, 以及商业银行对新增就业岗位吸纳上述就业再就业人员达到一定比例的劳动密集型小企业发放的贷款。
    小额担保贷款的对象主要为城镇各类登记失业人员、就业困难人员、军队退役军人、高校毕业生、失地农民和进城务工创业的农村劳动者以及经认定的劳动密集型小企业、非正规就业劳动组织。
    小额担保贷款的金额及优惠政策:根据中国人民银行《关于进一步改进小额担保贷款管理推动创业促进就业的通知》规定, 对符合贷款条件的自主创业者个人,贷款额度为不超过5万元。对符合贷款条件人员合伙经营与组织起来就业开办企业的,提高到可按人均5万元以内、总额不超过 20 万元的额度实行捆绑式贷款。对符合条件的劳动密集型小企业,贷款额度不超过200万元。
    九、 贴现
    贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前, 为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为, 是持票人向银行融通资金的一种方式。
    贴现的办理:持票人办理汇票贴现业务时, 需填写《 商业汇票贴现申请书》,加盖公章和法人代表人章( 或授权代理人章) 后提交贴现行, 并提供以下资料:(1)未到期且格式完整的商业汇票;(2)贴现申请人的企业法人营业执照或营业执照复印件; (3)贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票, 以及交易合同原件;(4)贴现银行认为需要提供的其他资料。
    十、人民币知识
    1、小面额现金供应长效机制宣传。为从根本上解决小面额现金服务不到位问题,2012年1月1 5日,人民银行建立了小面额人民币供应工作长效机制,包括银行业金融机构小面额现金备付制度、主办网点和主办银衍制度。金融消费者可到当地人民银行网站和银行业金融机构网站查询小面额现金业务主办网点和主办银行名单。人民银行分支机构已公布了小面额现金收付业务问题举报电话和电子信箱,欢迎广大新闻媒体和金融消费者对小面额现金收付业务进行监督。
     2、爱护人民币、提高流通中人民币整洁度宣传。爱护人民币,禁止损害人民币和妨碍人民币流通的一切行为,包括利用人民币进行商业装饰,制作商业广告,制作工艺品、商品,在喜庆、丧葬活动中抛撒人民币,或将人民币包装在商品中进行促销等;宣传《不宜流通人民币挑剔标准》和《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等残损人民币管理相关政策法规,告知社会残损人民币交存途径,介绍特殊残损人民币兑换办法,培育公众主动交存残损人民币意识,引导全社会积极参与残损人民币回收,提高流通中人民币整洁度。
     3、假币纠纷解决机制和公众货币防伪知识宣传。
 ---假币纠纷解决机制。针对假币从商业银行柜台或者ATM机取出举证难的问题,人民银行积极推进人民币冠字号码查询工作,要求商业银行举证,为解决假币纠纷提供依据。
  ---公众货币防伪知识宣传。建议公众在收到现钞时,同时观察下述3种防伪特征。
    (1)水印。水印是在钞票纸造纸过程中运用特殊的钞纸工艺使纤维不均匀堆积,在钞纸的整体或特定位置制作的图形或图案。固定人像水印在票面正面左侧空白处,迎光透视,可见立体感很强的毛泽东头像水印。白水印位于正面双色异形横号码下方,迎光透视,可见透光性很强的水印“1 00”。
    (2)光变油墨数字。100元钞票正面左下角,从与票面垂直角度观察为绿色,倾斜一定角度则变成蓝色。
    (3)隐形面额数字。在雕刻制版时,周横线、竖线交叉和点线结合构成的花纹,使里面隐藏遮光的图案或文字等。视线与钞票垂直时,看不见有什么特点,但当把钞票水平放置并使其与视线接近平行时,就能观察出隐藏在花纹线条中的“1 00”字样。
    十一、 反洗钱
    洗钱,英文名称为 Money Laundering,是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来, 并使之在形式上合法化的行为和过程。
    我国《 刑法》第一百九十一条规定:“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益, 为掩饰、隐瞒其来源和性质, 有下列行为之一的, 没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益, 处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金; 情节严重的, 处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的; 四)协助将资金汇往境外的;(五) 以其他方法掩饰、 隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
    下面介绍洗钱的主要途径或方式:
    (一)利用金融机构。洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。伪造商业票据、通过证券业和保险业洗钱、用支票开立账户进行洗钱、利用银行存款的国际转移进行洗钱、信贷回收、利用期货、期权洗钱。
    (二)利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制。被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征: 一是有严格的银行保密;二是有宽松的金融规则;三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
    ( 三) 通过投资办产业的方式。成立空壳公司、向现金密集行业投资、利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱、通过市场的商品交易活动洗钱、其他洗钱方式(走私、利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收益、通过购买彩票、 购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱)。目前, 国际上洗钱手法又有新的变化, 例如,使用通讯账户、高薪聘请私人金融专家、使用信用卡和国际互联网等进行洗钱。
    我国反洗钱监管体系:中国人民银行是我国反洗钱监督管理工作的行政主管部门;同时,金融监督管理机构以及其他有关部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
    人民银行、国务院有关部门以及金融机构依法采取预防、 监控措施, 履行反洗钱义务。
    十二、支付结算
    支付系统是经济金融体系的重要基础设施。目前,我国已初步建成以中国人民银行现代化支付系统为核心,银行业金融机构行内支付系统为基础,网上支付跨行清算系统、银行卡支付系统、境内外币支付系统等为重要组成部分的支付清算网络体系,对加快社会资金周转,提高支付清算效率, 促进国民经济健康平稳的发展发挥着越来越重要的作用。
    十三、新型支付渠道:随着计算机和网络技术的飞速发展,新型电子支付工具不断出现,满足了客户多样性和个性化的支付需求。 其中,以互联网支付为典型代表的电子支付方式蓬勃发展,业务量大幅增加, 逐渐成为我国非现金支付方式的重要组成部分。 下面简要介绍几种常用的电子支付工具:
    (一)个人网上银行。个人网上银行是指银行利用互联网技术,为客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付、缴费等金融服务的网上银行服务。客户足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、信用卡及个人投资等金融业务。
    您若想办理网上银行业务, 只需到柜台办理签约手续或者直接登录银行官网网页点击申请, 即可成为网上银行客户。
    (二) 电话银行。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。银行客户除了拨打固定电话之外,也可使用手机接入银行语音服务系统, 使用电话银行服务。电话银行的服务功能包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。部分电话银行功能需要在银行柜台办理签约手续后才能开通。
    (三) 手机银行。手机银行业务是指利用移动电话技术为客户提供的金融服务。手机银行是网上银行的延伸,也是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式,有贴身“电子钱包之称”。手机银行提供的服务包括账户查询、转账、缴费、 外汇买卖等。
    (四)支付机构提供的互联网支付服务。支付机构是指取得中国人民银行颁发的支付业务许可证, 为收付款人提供互联网支付等资金转移服务的非金融机构。
    十四、银行卡
    银行卡是我国个人使用最为广泛的非现金支付工具。
    银行卡是由商业银行(或发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。
    银行卡种类:按清偿方式分信用卡和借记卡;按结算币种分为人民币卡和外币卡 ( 境内外币卡、 境外银行卡);按发行对象分为公务卡和个人卡;按信息载体分为磁条卡和IC卡;按信誉等级分为金卡和普通卡等不同等级。
    信用卡。信用卡是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度,凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账,在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。
    信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类, 贷记卡是指发卡机构给予持卡人一定的信用额度, 持卡人可在信用额度内先消费、 后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡机构的要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
    信用卡消费信贷的特点:循环信用额度、具有无抵押无担保贷款性质、一般有最低还款额要求、通常是短期、小额、无指定用途的信用。信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、 支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
    借记卡。借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费 ( 或取现),没有透支功能的银行卡。借记卡具有转账结算、存取现金、刷卡消费等功能,它还附加了买卖基金、外汇买卖、缴费等大量增值服务。
    金融IC卡。金融IC卡是由银行业金融机构或支付机构发行的,采用集成电路技术,遵循国家金融行业标准,具有消费信用、 转账结算、现金存取等全部金融功能, 并具有承载其他商业服务和社会管理功能的金融工具。
    银行卡安全使用须知。
    1、刷卡注意事项在申请到信用卡后,请立即在卡背面签名条上签名。刷卡时:如银行卡是银联金融IC卡,请提示收银员首选IC卡受理方式;在商场或餐厅刷卡消费时,不要让银行卡离开视线范围,留意收银员的刷卡次数;输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。刷卡后请认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确,卡片是否为本人的卡片;不要在非本人交易的签购单上签名。
    2、保管好个人资料。通过正当途径办卡,勿随意委托他人代办银行卡。注意个人资料保密,勿将银行卡卡号、有效日、密码、身份证号码等信息告知他人。谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话,须问清情况,不要盲目随意提供资料。请勿使用生日数字、“123456”等简单数字排列作为密码;请牢记,任何人(包括银行工作人员)都无权询问您的个人密码。
    3、理性透支、合法用卡。不要申请超过所能负担的信用卡数量,以免背上无法承担的债务。不可以恶意透支为目的,通过非法中介机构办理信用卡,更不能参与信用卡套现,以免对个人资信状况造成负面影响,甚至触犯相关法律法规。
    4、网上安全用卡。在互联网上使用银行卡时,对陌生人发送的网页链接应保持高度警惕,不轻易点击链接或直接复制网址进行访问;要确认网上银行或支付网站网址是否正确;不轻易点击他人通过邮箱、聊天工具发来的网址链接;查看地址前缀是否为“https”,地址栏右侧或窗口右下角是否有安全锁图标;不向他人透露账号、密码、信用卡有效期、后三码和支付验证码;网上支付密码最好包含数字、字母和符号;应根据自身风险偏好设置“单笔金额上限”、“日(月)累计金额上限”和“日(月)累计笔数上限”等信息;要安装防火墙和杀毒软件,确保电脑安全;定期查询账户余额和明细,如有问题及时与银行或支付机构联系。
    十五、银行卡受理市场
    银行卡受理市场是指银行卡清算组织、特约商户收单机构、 商户收单业务第三方服务商等参与主体提供的所有银行卡机具、 服务的统称。下面主要介绍两种常用的银行卡自助设备:
    1、自助存取款机。银行自助存取款机包括取款机( 简称 ATM 机)和存取款一体机(简称 CRS 机),可以提供 24 小时便捷的存取款、转账、查询、更改密码等服务。ATM 机又称自动柜员机,持卡人自助操作办理取款、账户余额查询、转账等业务。CRS机又称自助存取款一体机,持卡人自助操作办理存款、取款、账户余额查询、转账等业务。
    自助存取款机使用方法:客户可持卡到自动存取款机上,按机器界面提示进行相关业务操作: 插卡→风险提示→输入银行卡密码→点击确认→在屏幕上点击金融交易选项→输入取款金额(存款时直接将现金放入现金卡槽) →确认→使用完后点击退出(如果需要继续,返回交易选项)。
    2、POS机。POS 机俗称刷卡机。银行与签约商户合作,使消费者能在安装POS机的商家直接刷卡消费, 而无须去银行取款后再携带现金去商家消费。
    在 POS 机上使用银行卡的方法:持卡人在进行购物等消费时,由收银员在 POS机上刷卡并输入交易金额,持卡人通过密码键盘确认消费金额后,输入个人密码并按确认键。POS机成功打印出 POS 签购单后,持卡人应注意核对 POS 签购单上的交易金额等要素并签名确认,收回银行卡及POS 签购单持卡人存根联妥善保管。
    十六、银行卡使用小常识
    1、如何使用银行卡。挑选银行卡前,您应当先了解银行卡的种类,各类银行卡具有哪些功能,自己的需求是什么,综合考虑这些因素后再作挑选。如果是信用卡,还需要考虑相应的利率、年费、延期付款等一些细节。
    2、怎么计算利息。银行卡(贷记卡除外)内存款的利息按活期利率支付,计算方法与活期储蓄存款类似,一般使用日利率; 计算存款期限时,从存入日起算到支取的前一天为止,算头不算尾。信用卡如果有透支,您一定要记着及时还款,否则会多付利息, 并影响您的信用记录。
    3、银行卡如何收费。信用卡如未开卡消费, 则不收年费。使用信用卡后,银行根据您申请的信用卡种类的不同进行收费, 一般的信用卡则规定刷卡几次免年费。借记卡一般要收取年费和账户管理费,但代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险金账户、住房公积金账户的年费和账户管理费 ( 含小额账户管理费) 是免收的。
    4、银行卡丢了怎么办。银行卡丢失后,应迅速通过电话拨打银行服务电话,进行口头挂失,实现该账户的立即停止支付。但口头挂失只是临时挂失,有一定的有效期,各银行的口头挂失有效期各异。口头挂失后请您赶紧持本人的有效身份证件到发卡行的营业网点办理挂失手续,一段时间后就能获得一张新卡。办完新卡后, 旧卡将被自动注销。为了安全起见,您还是要谨慎保管好您的银行卡。不记名式的存单、储值卡和 IC 卡内的电子钱包是不能挂失的。
    5、密码忘了怎么办。在申请银行卡时,银行就为您分配了一个密码,您可以将它改成自己熟悉的密码。如果哪一天想不起密码来,您凭自己的有效身份证件和银行卡,向发卡银行书面申请密码挂失, 一般 7 天后就可以办理重置密码了。
    6、避免信用卡恶意透支。对信用卡,银行允许善意透支,不过有额度和时间上的限制。如果超出限制,银行就可能认为您在恶意透支,轻则罚款,重则让您吃官司,您的信用记录也会增添一个污点,下一次要取得银行信任就不那么容易了。使用信用卡时, 请养成按时还款的习惯, 避免恶意透支。
    7、信用卡还款方式。信用卡的还款方式主要有发卡行柜台、 ATM 机、网上银行、自动转账、电话银行等。从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间,您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便不用支付任何利息。
    十七、银行结算账户的开立与使用
    人民币银行结算账户,是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。它是存款人办理存贷款和资金收付活动的基础,按照存款人的不同, 可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
    单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
    个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。个人因使用借记卡、 贷记卡在银行金融机构开立的银行结算账户, 纳入个人银行结算账户管理。
    十八、征信知识
    办贷款、申领信用卡, 常常会听到银行的工作人员说您的信用记录如何, 说的就是征信的事儿。有关您过去信用行为的记录会体现在您的信用报告里,信用报告是征信的最终结果,它被形容为个人的“经济身份证”,可以用来证明您是否守信。
   征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要, 专业化的征信机构依法采集、保存、 整理、 提供企业和个人信用信息的活动。
    征信记录了个人过去信用行为, 这些行为体现在个人信用报告中,就是人们常说的信用记录。
    建立良好的信用记录很难,需要多年的积累,而一次不良信息记录就可以将它破坏。那么哪些不良信息可能影响你的信用记录?《征信业管理条例》规定, 不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息: 信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息, 对信息主体的行政处罚信息, 人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息, 以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
    个人信用信息的采集与使用。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人信用数据库采集如下信息:个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、信贷领域以外的信用信息等。
    目前,个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等机构收录的个人基本信息、在金融机构借款和担保等信贷信息。这些信用信息由商业银行按照中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求,准确、完整、及时地向个人信用数据库报送。
    个人信用记录里涉及很多个人信息, 许多人担心资金的信息被人随便窥探, 隐私权得不到保护。 不必担心, 征信系统采取了许多措施, 确保个人信息的安全。
    什么是个人信用报告。个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,它系统全面地记录个人信用活动,反映个人信用状况。它可以帮助交易各方了解对方信用状况,方便个人达成经济金融交易, 可以说是个人的“经济身份证”。
    如何查询个人信用报告?如果个人需要查询自己的信用报告, 可以到中国人民银行征信中心或个人所在当地的人民银行分支行的征信管理部门提出查询申请。经过身份验证后,征信中心或人民银行分支机构征信管理部门向查询人提供个人信用报告。查询时, 要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时, 需要带上查询人本人的有效身份证件的原件及复印件等。
    查询是否收费?个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务, 个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
    如何避免出现不良记录?在日常生活中容易出现不良记录的行为: 一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录; 二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。在日常生活中, 个人发生信用交易后, 应随时留意还款日期, 加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系, 按时归还贷款本息或信用卡透支额。 同时, 在信用卡等停用时, 应及时到相关部门办理停用或注销手续。
    根据《征信业管理条例》的规定,征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日(一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日)起保存5年;超过5年的, 应当予以删除。
    十九、个人金融信息安全
    个人金融信息是指银行业金融机构在开展金融业务、提供金融服务时,通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及在这些信息基础上整理加工所得的衍生信息等。
    个人金融信息保护范围。根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》,个人金融信息保护的范围包括:
    1、个人身份信息,包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等;
    2、个人财产信息,包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、 纳税额、 公积金缴存金额等;
    3、个人账户信息,包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等;
   4、个人信用信息,包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的能够反映其信用状况的其他信息;
    5、个人金融交易信息, 包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等;
    6、衍生信息,包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;
    7、在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。
个人金融信息保护法律规定。目前, 我国尚未出台专门的个人金融信息保护的法律, 但在《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》 、《中华人民共和国保险法》等法律法规中, 都有保护个人金融信息的条款。
    二十、金融消费维权知识
    1、中国人民银行的金融消费权益保护职责是什么?2012年,中国人民银行组建了金融消费权益保护局。主要职责是:综合研究我国金融消费者保护工作的重大问题,会同有关方面拟定金融消费者保护政策法规草案;协调促进金融消费者保护相关工作;依法开展中国人民银行职责范围内的消费者保护工作。
    2、金融消费者权益受到侵害后有哪些救济途径?与金融机构协商解决;向金融机构或其上级机构投诉;向金融机构所在地的中国人民银行等金融消费者权益保护机构投诉;请求依法设立的第三方机构调解;根据与金融机构达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁;向人民法院提起诉讼。其他合法途径。
    3、金融消费者向人民银行投诉的渠道是什么?人民银行受理金融消费者投诉实行属地管理。
    4、人民银行受理金融消费者投诉的范围是什么?人民银行法定职责范围(利率政策执行、人民币业务、支付结算业务、国债业务、征信业务、外汇业务、个人信息保护)内的金融消费争议以及涉及跨市场、跨行业交叉性金融产品、服务的金融消费争议。
    5、金融消费者向人民银行投诉应提供哪些材料?投诉人的基本身份信息,包括姓名、身份证号等;被投诉金融机构的名称、营业地点等信息;投诉事由,包括购买金融产品或接受服务的日期、名称、数量、金额以及受损害的事实等。

                                                            (都江堰金都村镇银行翻印)

 

 

都江堰金都村镇银行简介
 
    都江堰金都村镇银行是经中国银监会批准,由攀枝花市商业银行发起组建并控股,具有独立法人地位的地方性股份制商业银行,攀枝花市商业银行对我行负有全面控制、监督、管理和承担最终责任等职能。目前止,已先后成立了营业部和蒲阳支行、虹口支行、水街支行、聚源支行四家区域特色分支机构,2014年还将新设幸福支行,目前正在申报之中。
    金都银行建行五年多来,秉持“发展都江堰经济,服务都江堰市民”的办行宗旨,坚持服务“三农”、支持“小微”的市场定位,致力于建设“都江堰人自己的银行”。同时,始终坚持把“贷款全部支持地方经济、税款全部上缴地方财政”的“两个全部”要求落到实处,累计发放贷款75亿元,为地方缴纳税款近7000多万元,实现了较好的经济效益和社会效益。
    目前,金都银行主要业务种类有:存款、贷款、结算、票据、银行卡、网银、中间业务、信息咨询等。
    金都银行为始终坚持以客户为中心、以市场为导向的经营理念,不断规范优质服务工作,提高优质服务水平,打造良好的社会形象和提升金都银行品牌,切实为广大企业和民众提供高效、优质、快捷的金融服务,让你高兴而来,满意而归!
    金都银行除了全部免收个人业务金融服务费用外,还对“金都银行卡”实行八大免费项目:
    1、银行卡开户费、年费、小额账户管理费;
    2、银行卡工本费(含开卡和换卡);
    3、本地银行卡同城、异地和全球跨行ATM机取现手续费;
    4、银行卡境外ATM机查询费;
    5、ATM跨行转账手续费;
    6、个人客户的短信银行费用;
    7、 挂失手续费;
    8、换卡手续费。
都江堰金都村镇银行地址:都江堰市都江堰大道261号。
联系电话:028-67625896 
   
网站声明  |  网站地图  |  企业邮箱  |  友情链接   |  联系我们
CopyRight © 都江堰金都村镇银行 版权所有    服务热线:028-89738076    地址:都江堰市幸福大道幸福生活广场1栋    网站备案:[蜀ICP备09015951号]