金都银行:2017年“金融知识普及月”宣传内容(七) 首页 >> 业务宣传  
  发布日期:2017-09-04        点击率281   
      
都江堰金都村镇银行
 
2017年“金融知识普及月”宣传内容(七)
 
一、宣传时间:201791-30
二、宣传口号:普及金融知识,提升金融素养,防范金融风险,共建和谐金融。
三、金融知识普及内容
 
金融知识普及读本(七)
第九章 个人金融信息安全
您在金融机构或特定非金融机构办理金融业务时提交的个人身份信
息、 发生的金融交易等信息都是您个人的重要金融信息, 如果出现与这
些信息有关的不当行为, 不但会造成您的个人金融信息泄露, 还会让您
的合法权益受到侵害。 本章将向您讲述个人金融信息安全方面的基础知
识和防范技巧。
第一节 个人金融信息概述
一、 什么是个人金融信息
个人金融信息是指银行业金融机构在开展金融业务、 提供金融服务
, 通过接入中国人民银行征信系统、 支付系统以及其他系统获取、 加
工和保存的财产信息、 账户信息、 信用信息、 金融交易信息以及在这些
信息基础上整理加工所得的衍生信息等。 广义的个人金融信息应包括所
有金融机构及特定非金融机构在与自然人建立业务联系、 销售金融产品
和提供金融服务的过程中产生、 获得的所有个人信息的总和。
二、 个人金融信息保护范围
个人金融信息是金融机构日常业务工作中积累的一项重要基础数据,
也是金融机构客户个人隐私的重要内容。 那么到底哪些个人金融信息受
保护, 也是我们大家关心的问题。 根据 《 中国人民银行关于银行业金融
机构做好个人金融信息保护工作的通知》 ( 银发 也 2011 17 ) , 个人金
融信息保护的范围包括:
1、 个人身份信息, 包括个人姓名、 性别、 国籍、 民族、 身份证件种
类号码及有效期限、 职业、 联系方式、 婚姻状况、 家庭状况、 住所或工
作单位地址及照片等;
2、 个人财产信息, 包括个人收入状况、 拥有的不动产状况、 拥有的
车辆状况、 纳税额、 公积金缴存金额等;
3、 个人账户信息, 包括账号、 账户开立时间、 开户行、 账户余额、
账户交易情况等;
4、 个人信用信息, 包括信用卡还款情况、 贷款偿还情况以及个人在
经济活动中形成的能够反映其信用状况的其他信息;
5、 个人金融交易信息, 包括银行业金融机构在支付结算、 理财、 保
险箱等中间业务过程中获取、 保存、 留存的个人信息和客户在通过银行
业金融机构与保险公司、 证券公司、 基金公司、 期货公司等第三方机构
发生业务关系时产生的个人信息等;
6、 衍生信息, 包括个人消费习惯、 投资意愿等对原始信息进行处理、
分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;
7、 在与个人建立业务关系过程中获取、 保存的其他个人信息。
第二节 个人金融信息安全管理
一、 个人金融信息保护法律规定
目前, 我国尚未出台专门的个人金融信息保护的法律, 但在 《 中华
人民共和国中国人民银行法》 中华人民共和国商业银行法》 中华人
民共和国证券法》 中华人民共和国保险法》 等法律法规中, 都有保护
个人金融信息的条款。
1、 《 商业银行法》 第六条规定: 商业银行应当保障存款人的合法权
益不受任何单位和个人的侵犯。 第二十九条规定: 商业银行办理个人储
3 3 1 第九章 个人金融信息安全
蓄存款业务, 应当遵循为存款人保密的原则, 对个人储蓄存款, 商业银
行有权拒绝任 询、 结、 , 但 法 律 另 有 规 定 的
除外。
2、 《 中华人民共和国反洗钱法》 第五条规定: 对依法履行反洗钱职
责或者义务获得的客户身份资料和交易信息, 应当予以保密; 非依法律
规定, 不得向任何单位和个人提供。
3、 《 刑法》 修正案七规定: 国家机关或者金融、 电信、 交通、 教育、
医疗等单位的工作人员, 违反国家规定, 将本单位在履行职责或者提供
服务过程中获得的公民个人信息, 出售或者非法提供给他人, 情节严重
, 处三年以下有期徒刑或者拘役, 并处或者单处罚金。
4、 《 征信业管理条例》 第十三条规定: 采集个人信息应当经信息主
体本人同意, 未经本人同意不得采集。 但是, 依照法律、 行政法规规定
公开的信息除外。 第十四条规定: 征信机构不得采集个人的收入、 存款、
有价证券、 商业保险、 不动产的信息和纳税数额信息, 但征信机构明确
告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果, 并取得其书面同意采集
的除外。 第二十六条规定: 信息主体认为征信机构或者信息提供者、 信
息使用者侵害其合法权益的, 可以向所在地的国务院征信业监督管理部
门派出机构投诉, 信息主体认为征信机构或者信息提供者、 信息使用者
侵害其合法权益的, 可以直接向人民法院起诉。
5、 其他规范性文件。 《 中国人民银行关于银行业金融机构做好个人
金融信息保护工作的通知》 ( 银发 也 2011 17 ) 规定, 银行业金融机
构在收集、 保存、 使用、 对外提供个人金融信息时, 应当严格遵守法律
规定, 采取有效措施加强对个人金融信息保护, 确保信息安全, 防止信
息泄露和滥用。 特别是在收集个人金融信息时, 应当遵循合法、 合理原
, 不得收集与业务无关的信息和采取不正当的方式收集信息。 银行业
金融机构不得篡改、 违法使用个人金融信息。 在使用个人金融信息时,
应当符合收集该信息的目的, 不得出售个人金融信息, 不得向本金融机
4 3 1 金融知识普及读本
构以外的其他金融机构和个人提供个人金融信息 ( 但个人书面授权同意
以及法律法规另有规定的除外) , 不得在个人提出反对的情况下, 将个人
金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动。
二、 金融监管部门保护措施
2011 1 21 日发布的 《 中国人民银行关于银行业金融机构做好个
人金融信息保护工作的通知》 ( 银发 也 2011 17 ) 要求商业银行强化
个人金融信息保护工作, 并从商业银行自身建设、 个人金融信息的收集
和使用、 外包管理、 商业银行报告义务和法律责任等方面提出了明确
规定。
2012 3 27 , 中国人民银行印发了 《 关于金融机构进一步做好
客户个人金融信息保护工作的通知》 ( 银发 也2012 80 ) , 要求各银行
业金融机构在制度、 内控管理、 信息安全防范、 员工教育等方面采取措
, 进一步加强个人金融信息保护, 并在全国银行业金融机构开展个人
金融信息保护自查工作。 各级人民银行分支机构适时开展了对银行业金
融机构个人金融信息保护工作的专项检查, 对未履行客户个人金融信息
保护义务, 侵害客户合法权益的, 根据有关规定严肃处理。
三、 金融机构保护措施
1、 采取物理隔离、 防火墙等措施加强技术防范, 杜绝外部非法入侵
系统窃取个人金融信息;
2、 建立内控制度, 对可能出现的个人金融信息泄露的环节进行排查;
3、 形成相互监督和制约的管理机制, 切实防范信息泄漏事件的发生;
4、 履行客户身份识别义务, 依法使用、 保存和销毁客户原始凭证
资料;
5、 规范查询本人、 代理查询他人金融信息的程序, 审核客户有效身
份证件或有关法律文书;
6、 建立员工行为准则, 加强员工培训教育, 与涉密岗位人员签订书
面保密承诺书。
5 3 1 第九章 个人金融信息安全
四、 金融消费者要强化个人金融信息风险的防范
在金融业虚拟化和网络化程度不断提升的现代社会, 个人金融信息
安全面临着前所未有的挑战, 除了金融机构加强个人金融信息安全管理
, 广大金融消费者也应增强防范意识, 妥善采取保护措施, 确保自己
的个人金融信息等隐私信息不受侵害。
1、 切勿把自己的身份证件、 银行卡等转借他人使用。
2、 在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、 财产状况等基本信
, 也不要随意在网络上留下个人金融信息。
3、 尽量亲自办理金融业务, 切勿委托不熟悉的人或中介代办, 谨防
个人信息被盗。
4、 提供个人身份证件复印件办理各类业务时, 应在复印件上注明使
用用途, 例如: “ 仅供申报**信用卡用冶 , 以防身份证复印件被移作
他用。
5、 不要随意丢弃刷卡签购单、 取款凭条、 信用卡对账单等, 对写错、
作废的金融业务单据, 应撕碎或用碎纸机及时销毁, 不可随意丢弃,
防不法分子捡拾后查看、 抄录、 破译个人金融信息。
6、 不要轻信来历不明的电话号码、 手机短信和邮件。 警惕向您询问
个人金融信息的电话及电子邮件, 在任何情况下, 法院、 警方都不会要
求您告知银行账户、 卡号、 密码或向来历不明的账户转账, 如遇到此类
情况, 应予以拒绝, 必要时立即报警。
6 3 1 金融知识普及读本
第十章 金融体系
金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架。 我国现代金融体系
主要包括金融调控与金融监管体系、 金融组织体系和金融市场体系。
章将简单向您介绍一下我国的金融体系框架 ( 见表 101 )
101 金融体系分类表
机构分类 机构名称 机构职能
监管机构
中国人民银行
中国人民银行为国务院组成部门, 是中华人民共和国的
中央银行, 是在国务院领导下制定和执行货币政策、 维
护金融稳定、 提供金融服务的宏观调控部门。
中国银行业
监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会 ( 简称银监会) 为国务院直
属正部级事业单位, 根据国务院授权, 统一监督管理银
行、 金融资产管理公司、 信托投资公司及其他存款类金
融机构, 维护银行业的合法、 稳健运行。
中国证券
监督管理委员会
中国证券监督管理委员会 ( 简称证监会) 为国务院直属
正部级事业单位, 依照法律、 法规和国务院授权, 统一
监督管理全国证券期货市场, 维护证券期货市场秩序,
保障其合法运行。
中国保险
监督管理委员会
中国保险监督管理委员会 ( 简称保监会) 为国务院直属
事业单位。 根据国务院授权履行行政管理职能, 依照法
律、 法规统一监督管理全国保险市场, 维护保险业的合
法、 稳健运行。
续表
机构分类 机构名称 机构职能
银行类
金融机构
政策性银行
与国家开发银行
国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行,
主要分别承担国家重点建设项目融资、 支持进出口贸易
融资和农业政策性贷款业务的任务。
大型商业银行
大型商业银行包括中国工商银行、 中国农业银行、 中国
银行、 中国建设银行及交通银行。 大型商业银行是我国
银行体系的主体, 以获取利润为经营目标, 以经营存贷
款、 办理转账结算为主要业务, 以多种金融资产和金融
负债为经营对象, 具有综合性服务功能, 对我国经济金
融的发展起着重要作用。
股份制商业银行
股份制商业银行是指大型商业银行以外的全国性股份制
商业银行、 区域性股份制商业银行的总称。 中信银行、
招商银行等属于全国性股份制商业银行。
城市商业银行
城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体,
前身是 20 世纪 80 年代设立的城市信用社, 当时的业务
定位是为中小企业提供金融支持, 为地方经济搭桥铺路。
20 世纪 90 年代中期, 以城市信用社为基础, 各地纷
纷组建城市商业银行。
农村金融机构
农村金融机构主要包括农村信用社、 农村商业银行、
村合作银行、 村镇银行、 农村资金互助社和贷款公司,
主要从事农村地区的银行金融服务业务。
中国邮政储蓄银行
中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。 中国
邮政储蓄银行主要依托和发挥网络优势, 以零售业务和
中间业务为主, 为城市社区和广大农村地区居民提供基
础金融服务。
外资银行
外资银行是指依照有关法律、 法规, 经批准在中华人民
共和国境内设立的外商独资银行、 中外合资银行、 外国
银行分行、 外国银行代表处。
8 3 1 金融知识普及读本
续表
机构分类 机构名称 机构职能
证券类
金融机构
证券交易所
证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施, 组织和
监督证券交易, 实行自律管理的法人, 目前包括上海证
券交易所和深圳证券交易所。
证券公司
证券公司是指经批准而成立的专门经营证券业务、 具有
独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司, 可以
承销发行、 自营买卖或自营兼代理买卖证券。 普通投资
人的证券投资都要通过公司来进行。
证券服务机构
证券服务机构是从事证券投资咨询、 证券资信评估服务、
证券集中保管等证券服务业务的法人机构。
期货公司
期货公司是指依法设立的、 接受客户委托、 按照客户的
指令、 以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手
续费的中介组织, 其交易结果由客户承担。 期货公司是
交易者与期货交易所之间的桥梁。
基金管理公司
基金管理公司是指依据有关法律法规设立的对基金的募
集、 基金份额的申购和赎回、 基金财产的投资、 收益分
配等基金运作活动进行管理的公司。 证券投资基金的依
法募集由基金管理人承担。 基金管理人由依法设立的基
金管理公司担任。 担任基金管理人应当经国务院证券监
督管理机构核准。
保险类
金融机构
保险公司
保险公司是依照法律法规和国家政策设立的经营商业保
险和政策性保险的金融机构。
保险中介机构
保险中介机构是介于保险人和被保险人之间, 专门从事
保险业务咨询与推销、 风险管理与安排、 保险价值评估、
损失鉴定与理算等中间服务活动, 并获取佣金或手续费
的组织。
9 3 1 第十章 金融体系
续表
机构分类 机构名称 机构职能
其他类
金融机构
金融资产管理公司
金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银
行不良贷款, 管理和处置因收购国有银行不良贷款形成
的资产的国有独资非银行金融机构。
信托公司
信托公司是指依法设立的, 以营业和收取报酬为目的,
以受托人身份承诺信托和处理信托事务的金融机构。
企业集团财务公司
企业集团财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提
高企业集团资金使用效率为目的, 为企业集团成员单位
提供财务管理服务的非银行金融机构。
金融租赁公司
金融租赁公司是指经国务院银行业监督管理机构批准,
以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
汽车金融公司
汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设
立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的
非银行金融机构。
货币经纪公司
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的通过电子技
术或其他手段, 专门从事促进金融机构间资金融通和外
汇交易等经纪服务, 并从中收取佣金的非银行金融机构。
消费金融公司
消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准,
在中华人民共和国境内设立的不吸收公众存款, 以小额、
分散为原则, 为中国境内居民个人提供以消费为目的的
贷款的非银行金融机构。
金融行业
自律组织
中国银行业协会
中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立,
并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体, 是中国
银行业自律组织。 2003 年中国银监会成立后, 中国银行
业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。
中国证券业协会
中国证券业协会是依据 中华人民共和国证券法》
社会团体登记管理条例》 的有关规定设立的证券业自律
性组织, 属于非营利性社会团体法人, 接受中国证监会
和国家民政部的业务指导和监督管理。
0 4 1 金融知识普及读本
续表
机构分类 机构名称 机构职能
金融行业
自律组织
中国期货业协会
中国期货业协会是依据 中华人民共和国证券法》
货交易管理条例》 社会团体登记管理条例》 的有关
规定设立的期货行业自律性组织, 属于非营利性社会团
体法人, 接受中国证监会和国家民政部的业务指导和监
督管理。
中国证券投资
基金业协会
中国证券投资基金业协会是依据 中华人民共和国证券
法》 中华人民共和国证券投资基金法》 社会团体
登记管理条例》 的有关规定设立的证券投资基金业自律
性组织, 属于非营利性社会团体法人, 接受中国证监会
和国家民政部的业务指导和监督管理。
中国保险行业协会
中国保险行业协会是经国务院保险监督管理机构审查同
意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律
组织, 是自愿结成的非营利性社会团体法人。
中国银行间
市场交易商协会
中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的
包括银行间债券市场、 同业拆借市场、 外汇市场、 票据
市场和黄金市场在内的银行间市场的自律组织, 是经国
务院、 民政部批准成立的全国性非营利性社会团体法人。
第一节 金融调控与金融监管体系
“ 一行三会冶 是我国金融调控与监管体系的主要组成部分。 “ 一行三
会冶 是对中国人民银行、 中国银行业监督管理委员会、 中国证券监督管
理委员会、 中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称,
它构成了中国金融业分业监管的格局。
一、 中国人民银行 ( 宏观调控)
中国人民银行为国务院组成部门, 是中华人民共和国的中央银行,
1 4 1 第十章 金融体系
是在国务院领导下制定和执行货币政策、 维护金融稳定、 提供金融服务
的宏观调控部门。
二、 银监会、 证监会和保监会 ( 行业监管)
中国银行业监督管理委员会 ( 简称银监会) 为国务院直属正部级事
业单位。 根据国务院授权, 统一监督管理银行、 金融资产管理公司、 信
托投资公司及其他存款类金融机构, 维护银行业的合法、 稳健运行。
中国证券监督管理委员会 ( 简称证监会) 为国务院直属正部级事业
单位, 依照法律、 法规和国务院授权, 统一监督管理全国证券期货市场,
维护证券期货市场秩序, 保障其合法运行。
中国保险监督管理委员会 ( 简称保监会) 为国务院直属正部级事业
单位。 根据国务院授权, 履行行政管理职能, 依照法律、 法规统一监督
管理全国保险市场, 维护保险业的合法、 稳健运行。
第二节 我国的中央银行: 中国人民银行
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行, 主要职能为制定和执
行货币政策、 维护金融稳定、 提供金融服务。
一、 制定和执行货币政策
货币政策是人民银行运用货币政策工具, 调节货币供求以实现宏观
经济调控目标的策略和方针的总称。 货币政策的要素包括货币政策的最
终目标、 货币政策的中间目标、 货币政策的操作目标、 货币政策工具和
货币政策传导机制。
我国货币政策的最终目标是: 维护币值稳定, 并以此促进经济增长。
为了实现货币政策目标, 中国人民银行综合使用公开市场操作、 存
款准备金、 再贷款与再贴现、 常备借贷便利、 短期流动性调节工具、
率政策等多种工具组合, 同时健全宏观审慎政策框架, 发挥其逆周期调
节作用。
2 4 1 金融知识普及读本
二、 维护金融稳定
金融是现代经济的核心, 金融市场一旦出现动荡, 整个经济和社会
都会大受影响。 历史上, 股灾、 银行倒闭、 金融危机屡见不鲜, 而金融
危机的后果往往是经济发展停滞和社会动荡。
中国人民银行作为我国的中央银行, 承担着防范和化解系统性金融
风险、 维护国家金融稳定的重要职责。 中国人民银行通过监测和评估金
融风险、 处置金融领域风险隐患、 推进金融业改革发展、 强化金融安全
网建设、 承担最后贷款人职能, 保持金融体系流动性, 确保金融体系平
稳运行。 中国人民银行综合运用利率和汇率政策、 公开市场操作、 资本
账户管理、 再贷款和支付体系支持等工具, 以及宏观审慎管理、 监管协
调机制、 金融消费权益保护等制度安排, 为金融机构和市场的稳健运行
创造良好环境, 维护金融体系的整体稳定。
三、 提供金融服务
在许多人眼里, 中国人民银行只是一个制定和实施货币政策、 维护
金融稳定的国家机关, 似乎与人们的日常生活离得很远。 事实却不是这
, 中国人民银行也为全社会提供金融服务, 而且这些服务与老百姓的
生活息息相关。
   
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